□ 齐商银行股份有限公司
田茂景
党的十八大以来,习近平总书记对金融工作作出一系列重要指示批示,指出金融工作应紧紧围绕服务实体经济、防范金融风险和深化金融改革三项任务,促进经济和金融良性循环、健康发展。金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措。
当前,国内外风险挑战明显上升。受全球新冠肺炎疫情冲击,世界经济严重衰退,产业链供应链循环受阻,国际贸易投资萎缩。国内消费、投资、出口下滑,就业压力显著加大,企业特别是中小微企业困难凸显。对此,作为金融行业重要组成部分的城市商业银行如何牢牢把握服务实体经济这一宗旨,坚决贯彻落实党中央“六稳”“六保”的决策部署,提升服务实体经济的能力显得尤为重要。从近几年来看,城市商业银行整体的资产增幅正在放缓,净利润增速呈现出下行的状态,要想在下行的大环境下和日趋激烈的同质化竞争中实现弯道超车,城市商业银行必须主动调整,抓住转型数字化、智慧化发展浪潮,拿起金融科技的利器,借助创新技术驱动迈向高质量发展。那么,城市商业银行如何依托科技创新推动业务转型发展,从而提升服务实体经济的可获得性与受众度呢?
要以加强党的建设为总引领。充分发挥党委“把方向”作用,把党的政治建设摆在首位并统领公司治理结构建设,坚决做到“两个维护”,坚定不移把党中央决策部署和工作要求落实到实际工作中。充分发挥党委“管大局”作用,将党建工作要求写入公司章程,明确党委在法人治理结构中的领导地位和党建工作的法定地位,明确党委的职责权限等重要事项,明确党委研究讨论是董事会、经营管理层决策重大问题的前置程序,并落实《中国共产党国有企业基层组织工作条例(试行)》等规定,确保党的领导不折不扣地融入公司治理各环节。
要以科技创新推动转型发展。转型发展不是推出几个线上化平台,或者仅仅简单地将产品线上化,而是利用平台经济和数字渠道的力量通过将金融与非金融场景无缝对接打造生态圈模式,一站式服务客户的所有需求。从现实来看,已经有许多传统商业银行和大型科技企业进行合作,比如建行和阿里巴巴、农行和百度。因此,城市商业银行必须加快数字化智能化创新的步伐,积极寻找和科技企业的合作,通过自主研发、合作共享、直接引进等方式提高数字化、智能化服务水平。首先,要加速线上化平台与产品研发。通过创新产品、强化功能、提升体验,专注吸引年轻客户、新型客户,持续优化客户结构。广泛对接公积金、人社、税务、工商、电信等价值数据,研发适用于消费、三农、小微的线上信贷产品,扩大线上贷款规模,确保网络资产业务实现较大幅度增长。完善现金管理、银企直联、缴费平台、账户服务等结算类工具,丰富服务手段,提升维护高端客户、核心客户的能力,为地方经济发展提供金融助力。同时,搭建多方合作交流机制。将业务需求驱动和信息科技引领紧密融合,聚焦对客前端服务,提高产品服务体验,通过技术创新与跨界融合,搭建全新的消费金融与普惠金融平台,升级对政府公共服务、惠民便民工程等领域的系统性金融支撑,并进一步强化移动端应用,优化客户体验度,深度开发智能移动电话的庞大用户群体。要引入保险公司等第三方增信机构,加强战略合作,创新网络金融风控模式,增强风险抵御能力。
要以完善管理与服务防范风险。首先,要坚持贷款三查原则,做到“贷前重效率,贷后重安全”。城市商业银行最终要靠赚利息差来赢利发展,注重贷前调查、贷时审查、贷后检查既理所应当也非常必要。但是在贷前调查、贷时审查中要尽可能提高工作效率,不能因为调查和审查时间过长让企业错失资金使用的最佳时机。同时,要更加重视资金的贷后安全,监管其用当其时、用当所用。其次,要当好企业的会计师。加强对企业贷款使用的监管和相关跟踪服务,指导和帮助企业最大限度用好贷款、产出更多效益,筑牢贷款安全的根基。
正如习近平总书记讲到的,改革永远在路上,改革之路无坦途。当前,改革又到了一个新的历史关头,必须以更大的政治勇气和智慧,坚持摸着石头过河和加强顶层设计相结合,不失时机、蹄疾步稳深化重要领域和关键环节改革,更加注重改革的系统性、整体性、协同性,提高改革综合效能。随着互联网金融的兴起、市场环境的变化以及用户需求的改变,创新转型升级已经成为城市商业银行的必然需求,只有在适应支持实体经济发展的创新服务和转型产品上下功夫,城市商业银行才能办出自己的经营特色,才能提高竞争力和抗风险能力。
|
