黄志刚在查看苹果生长情况。
“这100亩苹果预计可以增收12.5万元”,11月初,望着满树红彤彤的苹果,黄志刚喜笑颜开,“多亏齐商银行的贷款,让我们及时支付了大田托管费用,解决了今年苹果的产销问题。”
黄志刚,威海市德禧农业发展有限公司负责人。他在威海乳山市经营着240亩苹果园,今年是他经营的第7年,明年苹果正式进入丰产期。
为了提升产量,拓宽销路,今年9月份他拿出100亩苹果首次和国内现代农业服务领域的一家领军企业合作,实行大田托管。该企业整合农业全产业链,为种植户提供从种到销全程解决方案和一体化定制服务,包括免费技术指导、土壤检测、植营、植保等。这套方案既能有效提高种植产量,还可以降低生产成本,更有保底收益,受到了众多果树种植户的欢迎。可是每亩4000元的托管费用,也让很多果农尤其是种植大户头疼不已。因为苹果当时尚未销售,在资金没有回笼的情况下,流动资金周转困难。
齐商银行自2010年起开始逐步探索供应链金融业务模式,目前该模式已逐渐成熟,创建了农业产业链、耐用品、建筑等“十大供应链金融体系”。齐商银行小企业金融服务中心根据种植户的堵点痛点,利用数字供应链金融业务模式,破解农业领域中成长型小微企业由于经营不稳定、信用不足、资产欠缺所导致的融资难、融资贵的问题。数字供应链金融不同于以往的传统借贷,它运用金融科技手段,整合物流、资金流、信息流、商流信息,在真实交易背景下,构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系,为供应链中制造、采购、运输、库存、销售等各个环节提供系统性的金融解决方案,以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求,解决供应链中各个节点资金短缺、周转不灵等问题,让整个供应链系统成本达到最小,提高整条产业链的运行效率。针对上述农业服务企业合作扶持的山东省内苹果特色产业集群,齐商银行小企业金融服务中心今年首次在威海试点,推出整体授信合作额度5000万元,解决种植户融资难题。其中,法人企业单户授信额度最高1000万元,个体经营户授信额度最高500万元。而在业务审批上,优先对果蔬种植行业贷款匹配审查审批绿色通道名额,优先分配、优先审批、优先反馈,确保惠农贷款优先发放。
由于担心疫情影响苹果销路,不少种植户选择了大田托管业务。齐商银行借助自主研发的大数据风控决策引擎,为农业产业链客户提供智能信贷产品“e齐惠农贷”。该产品手续简单、秒批秒贷,资金即刻到账,可以纯线上、全流程自助操作,而且随借随还,不放款不计息。
100亩的果园需要交纳38.8万元大田托管费,黄志刚通过齐商银行的手机银行进行自助借款,几分钟就将“e齐惠农贷”的申请提交了,当天就收到银行贷款,迅速解决了他的燃眉之急。
黄志刚是受益于供应链金融的一个缩影。对他来说,不需要提供一张纸质版贷款材料,不需要办理抵押等复杂程序,只要他在这个供应链条上正常经营,就可以获得齐商银行小企业金融服务中心的纯信用贷款。仅仅2个月,齐商银行已经帮助2100亩苹果种植地实现大田托管,提供了近千万元的信贷资金。根据农户需求情况,齐商银行小企业金融服务中心还将扩大试点范围,加大支持力度,源源不断的金融活水已经在路上。
目前,齐商银行农业供应链主要以“龙头企业＋农户”模式为主,龙头企业与专业合作社或农户签订生产协议后,合作社或农户生产供给初级农产品,龙头企业提供生产资料、技术指导,并对农产品进行统一收购和加工。齐商银行对农户提供信贷服务,以满足该模式融资需求。例如在养殖领域,农户如果过分依赖下游屠宰厂赊销,会对下游屠宰厂资金造成压力。为缓解这一难题,齐商银行与农业龙头企业合作,通过锁定资金流和物流把控风险,建立了标准化农业产业链服务流程。
截至目前,齐商银行小企业金融服务中心通过农业供应链金融,已服务4万多农户,提供信贷资金累计超过200亿元。
齐商银行小企业金融服务中心总经理訾源说,齐商银行正在逐步健全农村金融服务体系,打通乡村振兴金融服务“最后一公里”,借助农业供应链金融模式,精准浇灌中小微客户,以链带片,持续赋能共同富裕。
大众日报淄博融媒体中心记者 于魁 通讯员 刘飞英
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