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2022/11/21 | |||||
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首批个人养老金业务机构名单公布
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23家银行、11家理财公司入选 |
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个人养老金是指政府鼓励个人向专门的账户进行缴费,个人依据自身风险收益特征,选择相应的、符合条件的养老金融产品进行投资,以积累养老金资产的制度。个人养老金实行个人账户制,包括两个账户,一个是个人养老金账户,参加人通过人力资源社会保障部组织建设的个人养老金信息管理服务平台建立,另一个是个人养老金资金账户,参加人指定或者开立本人唯一的个人养老金资金账户,用于个人养老金缴费、归集收益、支付,以及缴纳个人所得税,实行完全积累、封闭运行,其权益归参加人所有。 《个人养老金管理暂行办法》的主要内容有哪些? 《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》(简称《个人养老金管理暂行办法》)主要内容包括:明确了制定目的、个人养老金业务的相关定义、行业平台功能和监管主体；明确了个人养老金业务范围等,对个人养老金资金账户、个人养老金产品提出具体要求；规定了个人养老金理财产品的类型,以及理财公司等参与该业务的机构应满足的要求等。 可开展个人养老金业务的商业银行和理财公司有哪些? 《通知》确定,截至2022年三季度末,一级资本净额在1000亿元以上、具有跨区域服务能力、主要审慎监管指标符合监管规定的全国性商业银行和具有较强跨区域服务能力的城市商业银行,以及截至2022年三季度末,已纳入养老理财产品试点范围的理财公司,可以开办个人养老金业务。 具体来看,入选首批个人养老金业务机构,有23家银行和11家理财公司。 入选银行:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行、北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行。 入选理财公司:工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、交银理财、中邮理财、贝莱德建信理财、光大理财、招银理财、兴银理财、信银理财。 个人养老金资金账户的性质是什么? 为满足个人养老金制度的特殊需要,《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》规定,个人养老金资金账户为特殊专用账户,参照个人人民币结算账户项下Ⅱ类户管理,并就与Ⅱ类户区别事项进行了例外规定。达到国家规定的领取条件前,个人养老金资金账户封闭运行。 商业银行可以提供哪些个人养老金资金账户服务? (一)提供资金账户开立或指定、注销、变更服务,资金账户不受参加人持有的Ⅱ类户数量限制；(二)提供个人养老金缴费和领取服务；(三)可以为参加人通过其他银行账户、非银行支付机构、现金等途径缴费提供划转服务(不受Ⅱ类户非绑定账户资金转入限制),为参加人、个人养老金产品销售机构等提供与个人养老金产品交易相关的资金划转服务(不受Ⅱ类户划转金额限制)；(四)提供资金账户信息管理服务,完整记录资金账户基础信息、缴费信息、资金结算信息、扣缴税款信息等；(五)提供资金账户信息查询服务；(六)银保监会规定的其他事项。 资金账户的资产如何领取、继承、注销? 符合国家规定的领取条件后,经参加人提出,商业银行审核并报人社信息平台核验,可以为参加人办理按月、分次或一次性领取服务,将资金划转至参加人本人社会保障卡银行账户。资金领取时,不受Ⅱ类户转出金额限制。 参加人身故的,资金账户的资产可以依法被继承,商业银行按照继承人要求办理产品赎回等。参加人因出国(境)定居、身故等原因,无社会保障卡的,商业银行审查后,在符合有关规定的前提下,可以将资金账户内资金转移至参加人本人或继承人指定的其他银行账户。 存在以下情形的,商业银行应当注销资金账户: (一)资金账户已变更,相关资产已转移完成的；(二)参加人达到养老金领取条件,相关资金已领取完毕,且完成个人所得税代扣代缴的；(三)法律法规或银保监会规定的其他情形。 在发生前款第(一)项和第(二)项情形时,商业银行应当告知参加人。 参加人可以通过个人养老金资金账户购买哪些个人养老金产品? 参加人可以通过个人养老金资金账户购买个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等个人养老金产品。其中,开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款(包括特定养老储蓄,不包括其他特定目的储蓄)均可纳入购买范围。 个人养老金资金账户可以超额缴费吗? 银保监会有关部门负责人表示,《关于推动个人养老金发展的意见》规定,参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》按照《意见》要求,不允许超额缴费。对于有进一步养老产品投资需求的个人,可通过其他账户自行购商业养老金融产品。 个人养老金理财产品有哪些特征? 个人养老金理财产品应在销售文件中明确标识“个人养老金理财”字样。 个人养老金理财产品应当符合法律法规及相关监管规定,具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等特征,包括:养老理财产品；投资风格稳定、投资策略成熟、运作合规稳健,适合个人养老金长期投资或流动性管理需要的其他理财产品；银保监会规定的其他理财产品。 个人养老金理财产品发行机构、销售机构和托管机构在商业可持续基础上,可以对个人养老金理财产品的销售费、管理费和托管费实施一定的费率优惠。 本报综合
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