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2023/03/12 | |||||
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美国硅谷银行破产
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成美历史上第二大银行倒闭事件 |
3月10日在美国加利福尼亚州圣克拉拉市拍摄的硅谷银行总部入口。 新华社发 资不抵债破产 美国加利福尼亚州金融保护和创新部10日以“流动性不足和资不抵债”为由,关闭硅谷银行,并指定美国联邦储蓄保险公司为接管方。 硅谷银行成立于1983年,为全美第16大银行,主要为初创企业提供融资。法新社报道,截至2022年底,硅谷银行总资产大约2090亿美元,总存款约1754亿美元。 前几年,美国初创企业吸引大量风险投资,加上美联储维持超低利率,硅谷银行赚得盆满钵满。然而,按照美联社的说法,为应对高位通货膨胀,美国联邦储备委员会去年以来多次激进加息,硅谷银行遭受重创。与此同时,近期美国技术产业大幅裁员、技术股承受打击、风险投资减少,导致初创企业纷纷取走存款,硅谷银行立马左支右绌。 为了迅速筹集资金,硅谷银行出售了约210亿美元证券投资组合,宁可因此损失18亿美元。但这一消息彻底暴露这家银行的困境,导致母公司硅谷银行金融集团的股票价格9日暴跌超过60%,10日暴跌68%,进入停牌状态。 硅谷银行金融集团首席执行官格雷格·贝克尔10日在给员工的一段视频留言中承认,“难以置信的艰难48小时”导致硅谷银行倒闭。 联邦储蓄保险公司10日表示,为保护已投保的存款人,已成立专门机构接收硅谷银行已投保的存款,并将在13日上午前允许投保人取回存款。对于未投保的存款人,联邦储蓄保险公司将派发股息作为补偿。根据标准,每名投保银行储户最高承保额为25万美元。 按照联邦储蓄保险公司的说法,截至2022年底,硅谷银行存款中89%没有受保。 路透社以知情人士为消息源报道,联邦储蓄保险公司正在加紧寻找有意与硅谷银行合并的银行,以期13日前完成合并,保护未受保存款。硅谷银行金融集团正与投资顾问机构森特维尤合伙公司和沙利文-克伦威尔律师事务所合作,为硅谷银行其他资产寻找买家。 银行网站崩溃 据报道,硅谷银行在当地时间周三(8日)的一份声明中称,在出售210亿美元的证券后录得18亿美元的税后亏损。此外,硅谷银行宣布将持有22.5亿美元的股票出售以维持财务状况。在债券价格下跌的情况下,银行还亏本出售,这意味着银行正在以很快的速度流失客户存款。 这一举动也“吓”坏了许多客户,致使硅谷银行发生了挤兑,大量的提款摧毁了银行的财务状况。当地时间周四(9日),包括FoundersFund等在内的风险投资基金就向企业发出预警:从硅谷银行撤出资金,以防万一。根据监管机构周五(10日)的一份文件显示,仅在9日一天,硅谷银行的储户就试图从账户中提取总共420亿美元(约合人民币2900亿),约占银行存款总额的四分之一。 初创公司Ruth Health的联合创始人艾莉森·格林伯格在周四时就收到了来自投资人的邮件。“邮件上说,SVB正在崩溃,我应该马上将资金取出。”此后,该公司的另一位联合创始人开始分多次提取现金。然而就在其准备进行最后一笔转账时,SVB的网站页面显示崩溃,其无法再重新登录账号。 有人担忧,硅谷银行危机的蔓延,是否会导致2007年的“雷曼时刻”重演? 美联社指出,硅谷银行主要面向科技行业,这意味着整个银行业不太可能像十多年前那样,产生连锁反应。最大的那些银行——最有可能引发系统性经济问题的银行——拥有健康的资产负债表和充足的资本。 市场研究机构凯投宏观首席美国经济学家保罗·阿什沃思认为,商业银行在持有金融产品上出现的损失不大可能变成系统性问题。瑞银集团财富管理全球首席投资官马克·黑费尔也表示,硅谷银行关闭后,目前尚未看到银行间市场承压等风险扩散迹象。 健康公司FarmboxRx首席执行官阿什莉·泰纳说,她和几个得到风投支持的朋友聊过。她形容那些朋友因为硅谷银行的倒闭而“急疯了”。泰纳的首席运营官9日试图取出公司的资金,但没来得及。 市场动荡加剧 按照法新社的说法,硅谷银行是自2008年金融危机以来美国倒闭的最大银行,也是美国有史以来破产的第二大零售银行,SVB的倒闭仅次于2008年的华盛顿互惠银行倒闭事件。 受硅谷银行破产影响,恐慌情绪在华尔街蔓延,引发整个银行业动荡,投资者们纷纷抛售手中的银行股票。美东时间3月9日,美股三大指数集体收跌,纳指跌2.05%,标普500指数跌1.85%,道指跌1.66%。标普500银行指数暴跌近6%,创下两年多来最大单日跌幅。硅谷银行的母公司硅谷银行金融集团股价周四暴跌逾60%,创纪录最大跌幅,盘后进一步下跌了近20%。美国四大银行市值缩水约520亿美元。与硅谷银行相似的银行也深受影响。总部位于旧金山、专为企业和富豪提供服务的第一共和国银行自本周三以来,股价已下跌约30%。西太平洋合众银行在过去两天也下跌了54%。 分析人士表示,硅谷银行关闭凸显美国联邦储备委员会激进加息的负面影响。硅谷银行业务集中在科技、风险投资等领域,相对传统银行更少依赖个人储户存款。美联储激进加息,导致债券价格下跌,商业银行存款流失过快、融资成本增加。在这种背景下,硅谷银行并没有做好准备,导致眼下的困境。 面临这种困境并非只有硅谷银行一家。联邦储蓄保险公司此前警告,目前的利率环境可能对银行业产生严重后果,美国商业银行等金融机构或将因销售或持有多种金融产品而面临总计6200亿美元的损失。 美国财政部长耶伦10日召集美联储、联邦储蓄保险公司等机构负责人开会讨论硅谷银行关闭后的相关安排。耶伦在一份声明中表示,美国银行系统依然有韧性,监管机构拥有有效工具解决此类事件。 本报综合
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