10月13日下午,中国人民银行举行2023年第三季度金融统计数据新闻发布会。
“降低存量房贷利率工作已基本接近尾声。目前绝大多数借款人均已第一时间享受到了实惠。9月25日到10月1日实施的首周有98.5%符合条件的首套房贷利率完成下调,合计4973万笔,21.7万亿元,调整后的加权平均利率为4.27%,平均降幅0.73个百分点。”中国人民银行货币政策司司长邹澜表示。
惠誉博华研报称,截至2023年6月末,全国个人住房贷款共计38.6万亿元,占银行业贷款总额16.7%,占居民部门贷款余额50.2%。其认为,本次存量房贷利率下调将有助于抑制居民提前还贷意愿,稳定居民部门信贷规模,减少居民偿债负担并向消费和投资释放动能。
惠誉博华选取上市银行作为测算样本,结合具体假设测算存量房贷利率下调对商业银行净息差及利润影响。从测算结果来看,在50%存量个人住房贷款涉及下调的假设基础上,下调幅度40bp/60bp/80bp,将影响2023年上市银行净息差分别下降3.0bp/4.5bp/6.0bp,营业收入减少1.2%/1.8%/2.4%,净利润减少2.4%/3.5%/4.7%。
“各类型银行影响程度不同,国有大型商业银行对于个人住房贷款投放相对较高,存量房贷利率下调对其净息差影响冲击最大,股份制商业银行次之,区域性城市商业银行及农村商业银行受到存量房贷利率下调影响最小。”惠誉博华称,从全行业影响来看,假设存量房贷下调比例50%,在中性假设60bp的下调幅度基础上,存量房贷利率下调预计将导致银行业营业收入减少(节省居民利息支出)约1200亿元。
据央视财经、中新经纬客户端、《上海证券报》、《北京商报》
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